Sus padres como beneficiarios de su seguro de vida en Florida

¿Pueden mis padres ser mis beneficiarios de un seguro de vida? Florida

Sí, un padre o una madre normalmente puede ser su beneficiario de seguro de vida

¿Pueden mis padres ser mis beneficiarios de un seguro de vida? Normalmente, sí. Un dueño de póliza generalmente puede designar a un padre o una madre para recibir el beneficio por fallecimiento cuando el asegurado muera.

El dueño de la póliza y el asegurado pueden ser la misma persona o dos personas distintas. El beneficiario es una decisión aparte. Si usted es dueño de una póliza sobre su propia vida, puede designar a su madre, a su padre o a ambos.

Una persona puede comprar un seguro sobre su propia vida “en beneficio de cualquier persona”, sujeto a las reglas de pago que aplican bajo la ley de Florida. Si usted compra una póliza sobre la vida de otra persona, las reglas son más estrictas.

Beneficiarios principales y contingentes explicados

Un beneficiario principal es la primera persona en la lista para recibir el beneficio por fallecimiento. Un beneficiario contingente es el respaldo que lo recibe si el beneficiario principal muere antes que el asegurado.

Designar a un padre como beneficiario principal es común cuando ese padre es la persona que usted quiere apoyar. Pero un padre puede fallecer antes que usted. Si no se designa un respaldo, el plan de pagos que usted previó podría no funcionar. Un beneficiario contingente, como un hermano u otra persona designada, cubre ese vacío.

Designar a un padre no es lo mismo que designar el patrimonio de ese padre. Una persona designada recibe el pago según los términos de la póliza. Un patrimonio se gestiona mediante su propio proceso de administración. La ley de Florida muestra la diferencia: cuando los beneficios son pagaderos al propio patrimonio del asegurado, pasan a formar parte de ese patrimonio y siguen las reglas de sucesión (probate) conforme al Fla. Stat. § 222.13.

Interés asegurable: qué es y cómo se aplica a los padres

El interés asegurable significa que quien compra la póliza tiene una razón financiera o familiar real para asegurar la vida del asegurado. Bajo la ley de Florida, una persona puede tener un interés asegurable en la vida de otra cuando ambas están estrechamente relacionadas por sangre o por ley, basado en el amor y el afecto. Para otras personas, la prueba es si quien compra tiene un interés económico en que esa persona siga viva. Véase el Fla. Stat. § 627.404.

El interés asegurable se refiere a quién compra la póliza sobre la vida de quién. No se refiere a quién recibe el dinero. El interés debe existir cuando se celebra el contrato. No tiene que mantenerse después de que inicie la cobertura.

Un hijo que compra cobertura sobre un padre, o un padre que compra cobertura sobre un hijo, puede establecer el interés asegurable a través de esa estrecha relación familiar bajo la ley de Florida. Si una póliza concreta cumple este requisito depende de los hechos de esa póliza. Bajo la ley de Florida, generalmente se requiere la solicitud o el consentimiento por escrito del asegurado para un contrato de seguro de vida, con excepciones, como cierta cobertura sobre un hijo menor de edad (Fla. Stat. § 627.404). Ese paso por escrito se pasa por alto con facilidad, así que verifíquelo desde el principio.

Cuándo tiene sentido designar a un padre como beneficiario

Designar a un padre a menudo se ajusta a un adulto soltero sin cónyuge ni hijos, cuyo padre o madre depende de los ingresos de ese adulto. También se ajusta a una familia que apoya a un padre o madre de edad avanzada.

Un padre o una madre puede recibir el beneficio por fallecimiento en un pago único. La ley de Florida establece que, cuando un residente de Florida fallece dejando un seguro, los beneficios se pagan a la persona designada en la póliza. Los beneficios también están exentos de los acreedores del asegurado, salvo que la póliza o una cesión válida disponga otra cosa, según el Fla. Stat. § 222.13.

Designar a un padre no lo cubre todo. No aborda a otros familiares, a hijos menores de edad ni a una obligación comercial. Estos casos pueden requerir decisiones de beneficiario por separado. Revise la designación después de un matrimonio, del nacimiento de un hijo o del fallecimiento de un padre.

Padres que viven en el extranjero: familias NRI y trámites del beneficiario

Las personas con familiares que viven en la India u otro país pueden consultar con nuestro equipo sobre cómo designar beneficiarios en una póliza de seguro de vida emitida a un residente de los Estados Unidos. Los requisitos propios de la aseguradora siguen aplicando.

Prepare los trámites antes de que se necesiten. Una reclamación puede demorarse cuando la identificación del beneficiario, los datos bancarios o los formularios de reclamación no coinciden con lo que la aseguradora tiene registrado. Mantenga actualizados el nombre legal, la dirección y los datos bancarios del padre o la madre.

Los métodos de pago y los documentos varían según la aseguradora y según el país del beneficiario. Confirme los requisitos de la aseguradora durante una revisión de su caso, antes de presentar una reclamación. Las familias con vínculos entre países también suelen planear en conjunto la moneda, la residencia fiscal y las cuestiones sucesorias. La forma en que estos puntos afectan a una familia concreta depende de su situación.

Puntos fiscales y de flujo de efectivo que revisar en una revisión de su caso

En general, la ley federal excluye los beneficios por fallecimiento de un seguro de vida del ingreso bruto del beneficiario, aunque existen excepciones. Según la disposición del Código de Rentas Internas sobre los beneficios de los contratos de seguro de vida, el ingreso bruto generalmente no incluye las cantidades recibidas bajo un contrato de seguro de vida cuando se pagan por causa del fallecimiento del asegurado, sujeto a las excepciones establecidas en esa disposición.

El impuesto sobre el patrimonio funciona de otra manera. Según la disposición del Código de Rentas Internas sobre el patrimonio bruto, el patrimonio bruto incluye, en la medida del monto por cobrar por otros beneficiarios, los seguros bajo pólizas sobre la vida del difunto respecto de las cuales el difunto poseía derechos de propiedad al momento de su fallecimiento. La reglamentación federal señala que los derechos de propiedad incluyen la facultad de cambiar al beneficiario, de rescatar o cancelar la póliza, de cederla o de tomar préstamos contra su valor en efectivo de rescate, según se establece en la reglamentación federal del impuesto sobre el patrimonio. Importan tanto quién es el dueño de la póliza como quién puede cambiar al beneficiario. Por eso estas decisiones se revisan en conjunto.

Las primas deben encajar en el presupuesto del hogar. Una póliza con valor en efectivo de rescate puede ofrecer préstamos sobre la póliza, mientras que las pólizas de seguro de vida temporal generalmente no acumulan valor en efectivo de rescate. Verifique qué tipo de póliza tiene antes de planificar en torno a un préstamo.

El seguro se ofrece a través de Nischay Rawal, agente de seguros con licencia, por separado de la práctica de contabilidad de NR CPAs & Business Advisors.

Siguiente paso: revise quién debe recibir el beneficio por fallecimiento

Designar a un padre o una madre puede surgir en un momento difícil, como una enfermedad de un progenitor, una pérdida reciente o trámites que usted heredó. No tiene que resolver la designación del beneficiario por su cuenta.

Nuestro equipo puede programar una revisión de su caso de su póliza y de la designación de su beneficiario. Traiga sus preguntas con sus propias palabras. Revisaremos las opciones con usted.

NR CPAs & Business Advisors está ubicada en Miami, Florida. Nischay Rawal es agente de seguros con licencia en Florida. Para comunicarse con nuestro equipo, visite la página de contacto de NR CPAs & Business Advisors.

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