Exclusión por suicidio en el seguro de persona clave en Florida

Cláusula de exclusión por suicidio en el seguro de persona clave, Florida

Un período de exclusión por suicidio es una ventana limitada que comienza cuando se emite una póliza de seguro de vida. Durante ese período, el contrato puede limitar el pago si el asegurado fallece por suicidio. En el caso del seguro de persona clave con período de exclusión por suicidio, el titular de la póliza y el beneficiario también deciden quién recibe el dinero. Esta página explica la cláusula en términos sencillos, desde el punto de vista de un empresario.

Qué significa el período de exclusión por suicidio

El período de exclusión es una condición del contrato de la póliza. Se aplica durante un tiempo establecido después de la emisión de la póliza. El documento de su póliza enumera las condiciones que se aplican a su propia cobertura.

Esta cláusula es una condición contractual. No es un juicio sobre la persona asegurada ni sobre su familia.

No la confunda con el período de impugnabilidad. La ley de Florida exige que las pólizas de vida incluyan una cláusula de incontestabilidad que se aplica después de dos años desde la fecha de emisión, con excepciones como el impago de primas, según lo establecido en el estatuto de Florida sobre incontestabilidad. Esa regla hace que la póliza sea incontestable después de haber estado vigente durante la vida del asegurado por 2 años desde su fecha de emisión. Según la ley de Florida, todo contrato de seguro debe establecer que la póliza será incontestable después de haber estado vigente durante la vida del asegurado por un período de 2 años desde su fecha de emisión, salvo por el impago de primas y, a opción de la aseguradora, en lo relativo a las disposiciones sobre beneficios en caso de invalidez y a las disposiciones que otorguen seguro adicional específicamente contra la muerte por accidente o por medios accidentales. El estatuto de Florida sobre cobertura excluida indica que una cláusula de incontestabilidad no impide que una aseguradora alegue en cualquier momento defensas basadas en exclusiones.

Lo que normalmente paga la aseguradora dentro del período de exclusión

Dentro de ese período, muchas pólizas con esta cláusula reembolsan las primas pagadas en lugar del beneficio por fallecimiento completo.

El beneficio por fallecimiento completo es la cantidad que la póliza establece como pagadera al momento del fallecimiento. Un reembolso de primas devuelve el dinero pagado a la póliza, no el valor nominal.

Ambas vías tienen límites. Un beneficio completo depende de las condiciones del contrato y de la fecha del fallecimiento. Un reembolso depende de la forma en que el contrato lo calcula. Lea cada límite junto a la cantidad que afecta.

Si un reclamo se paga en su totalidad, se reembolsa o se resuelve de otra manera depende de tres factores: la redacción del contrato, la fecha del fallecimiento comparada con la fecha de emisión y la forma de la póliza. La aseguradora indicada en el contrato decide los reclamos según esas condiciones. Esta firma no promete ni predice ninguna decisión sobre reclamos.

Cómo cambian el panorama los seguros de persona clave y de acuerdo de compraventa

En la cobertura de persona clave, la empresa suele ser la titular y la beneficiaria. Cualquier pago va a la compañía, no a una familia. El Insurance Information Institute explica que el seguro de vida de persona clave compensa a una empresa por las pérdidas financieras causadas por el fallecimiento de un empleado clave.

En la cobertura de acuerdo de compraventa, los fondos del seguro a menudo financian la compra de la participación de un propietario. Un pago reducido puede dejar a la empresa sin el efectivo que el acuerdo daba por supuesto. Revise cómo el acuerdo de operación o de accionistas trata esa brecha antes de confiar en la póliza.

La ley de LLC de Florida rige los asuntos descritos en el subapartado (1) del § 605.0105 que el acuerdo de operación no prevé de otro modo, según lo establecido en § 605.0105. Un acuerdo de accionistas que cumpla los requisitos del estatuto es efectivo entre los accionistas y la sociedad, conforme al § 607.0732.

Tres funciones determinan la vía del pago: la persona asegurada, el titular de la póliza y el beneficiario designado. Si la póliza paga al asegurado o al patrimonio del asegurado, la ley de Florida establece que los fondos pasan a formar parte del patrimonio, conforme al § 222.13.

Momento: fecha de emisión, período de revisión e impugnabilidad

La fecha de emisión de la póliza es la primera que debe verificar, porque la ventana de exclusión normalmente se cuenta desde ella.

Aquí tiene un ejemplo hipotético, no una predicción. Supongamos que un contrato usa una ventana de dos años. La póliza se emite el 1 de marzo. Un fallecimiento en el mes seis caería dentro de esa ventana. Un fallecimiento en el mes 30 caería fuera de ella. El resultado sigue dependiendo de las condiciones del contrato en cada caso, por lo que el ejemplo solo muestra el momento.

El plazo de impugnabilidad es independiente. Su regla de dos años cubre los cuestionamientos a la validez. Las reglas de exclusión descritas arriba se rigen por sus propias condiciones.

Guarde una copia de la póliza, su fecha de emisión y los registros de cada pago de prima. Estos registros le ayudan a responder preguntas durante una revisión de su caso.

Preguntas para llevar a una revisión de su caso

Una revisión de su caso es una primera reunión que repasa estos puntos con su póliza y sus acuerdos reales. Lleve estas preguntas:

• ¿Cuál es la fecha de emisión y cuánto dura la ventana de exclusión?
• ¿Cómo se calcula cualquier reembolso?
• ¿Quién es el titular de la póliza y quién es el beneficiario?
• ¿Qué dice el acuerdo de compraventa o de operación sobre el financiamiento?
• ¿Qué aseguradora y qué número de forma de póliza aplican?

Una revisión de su caso es un examen de sus hechos, no una presentación comercial. El seguro lo ofrece el agente con licencia, por separado de la práctica de contabilidad de la firma.

Hable con nuestro equipo sobre su póliza

Una revisión de su caso puede mostrar cómo la ventana de exclusión encaja con los planes de su negocio. Si su empresa adquirió recientemente un seguro de persona clave o de acuerdo de compraventa, comience por ahí.

Nischay Rawal actúa como agente de seguros con licencia cuando analiza estas pólizas con usted. Los honorarios de una revisión de su caso se explican al llamarnos, y en ese momento se explica cada una de las variables.

Si un empleado o propietario clave es central para su negocio, contacte a nuestro equipo para programar una revisión de su caso de su póliza y de sus acuerdos.