Proteja la continuidad de su negocio en Miami con una revisión de seguro de persona clave

Revisión de seguro de persona clave para su empresa | Miami

Una revisión de seguro de persona clave para su empresa es una primera reunión en la que verificamos los hechos antes de elegir cualquier póliza. Analizamos quiénes son las personas clave, cuánto costaría una pérdida y qué cobertura ya existe. Solo después comparamos los tipos de póliza.

NR CPAs & Business Advisors es una firma de CPA en Miami. Ayuda a dueños de negocios, familias y profesionales a elegir seguros de vida, incluidos hogares y dueños de negocios indioamericanos. El seguro de vida se ofrece a través de un agente de seguros con licencia. Nischay Rawal es el agente con licencia responsable de esta página. El seguro se ofrece a través del agente con licencia, por separado de la práctica de contabilidad.

Qué es el seguro de persona clave y para quién es

El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa contrata sobre un dueño o empleado del que depende su trabajo. La empresa solicita la póliza, paga las primas y es la beneficiaria. El Insurance Information Institute describe esta cobertura como una compensación a la empresa por las pérdidas financieras causadas por la muerte o la incapacidad de un empleado clave.

Entre las personas clave habituales se encuentran los dueños que dirigen la empresa, los líderes de ventas o técnicos más importantes, y las personas que mantienen relaciones críticas con clientes o licencias. Los beneficios se pagan a la empresa. Ella decide cómo usarlos, por ejemplo para cubrir ingresos perdidos, contratar un reemplazo o pagar una deuda comercial.

Esta es una póliza de seguro de vida genérica. No es una inversión ni un plan de ahorro.

Las leyes de Florida establecen reglas sobre quién puede ser asegurado. En Florida, la firma de la persona propuesta como asegurada en la solicitud constituye su consentimiento por escrito.

Qué revisa una revisión de cobertura antes de elegir cualquier póliza

La revisión de su caso es la primera reunión con NR CPAs & Business Advisors. Se centra en los hechos de su empresa. Trabajamos cuatro preguntas:

• ¿Quiénes son realmente clave? Analizamos qué personas son importantes y por qué la empresa tendría dificultades sin ellas.
• ¿Cuánto costaría una pérdida? Se consideran los ingresos perdidos, los costos de contratación y capacitación, los pagos de deuda y los requisitos de los prestamistas.
• ¿Qué cobertura ya existe? Una póliza vigente sobre la misma persona cambia la respuesta.
• ¿Para qué es la póliza? El monto asegurado debe corresponder a una necesidad documentada, no a una regla general.

Solo después de estas respuestas comparamos los tipos de póliza. Ese orden mantiene la decisión ligada a su empresa, no a un producto.

Tipos de póliza y los términos que comparamos

El seguro temporal y el seguro de vida entera son los dos tipos de póliza que comparamos para la cobertura de persona clave. El seguro temporal cubre un período determinado. El seguro de vida entera dura mientras la póliza siga vigente y puede acumular valor en efectivo.

Para cada opción revisamos por escrito estos términos:

• El monto de la prima y el tiempo durante el cual se pagan las primas.
• Cualquier cambio en el monto asegurado o en la prima con el paso del tiempo.
• Limitaciones y exclusiones.
• Si la póliza es renovable o cancelable, y cualquier cambio por edad.

Las pólizas de seguro de vida entera muestran dos conjuntos de valores. Los valores garantizados y los valores no garantizados se muestran por separado. Los dividendos, si los hay, no están garantizados. Cualquier ilustración de crecimiento se presenta con sus límites, con igual énfasis.

Dos reglas de Florida influyen en cómo funciona la póliza más adelante. Todo contrato de seguro debe otorgar al menos 30 días de gracia para las primas pagadas después de la primera. Cuando una póliza contiene una cláusula de incontestabilidad, el Fla. Stat. § 627.463 limita el derecho de la aseguradora a impugnar la validez de la póliza después del período que la cláusula especifica, y se conservan las defensas basadas en exclusiones y restricciones. Una cláusula de incontestabilidad solo impide impugnar la validez de la póliza. No impide las defensas basadas en disposiciones que excluyen o restringen la cobertura, estén o no esas exclusiones o restricciones enumeradas en la cláusula.

La visión fiscal y de flujo de caja que aporta un CPA

Para una póliza de persona clave contratada por el empleador, la prestación por fallecimiento excluida del ingreso bruto del empleador se limita a las primas y otros montos que pagó por el contrato, salvo que se hayan cumplido los requisitos de notificación y consentimiento de la IRC § 101(j) antes de emitirse el contrato y también se aplique una de las excepciones enumeradas en § 101(j)(2). Por separado, según la § 101(c), los intereses sobre los beneficios que la aseguradora retiene en virtud de un acuerdo para pagar intereses se incluyen en el ingreso bruto. El IRS lo explica en sus preguntas frecuentes sobre los beneficios del seguro de vida.

Una empresa que posee estos contratos puede tener obligaciones de presentación. Según la 26 U.S.C. § 6039I, un tenedor de póliza aplicable que posea uno o más contratos de seguro de vida contratados por el empleador emitidos después de la promulgación de la ley debe presentar una declaración. En ella se indican el número de empleados, el número de asegurados, el seguro total vigente, el nombre, la dirección y el número de identificación del contribuyente del tenedor de la póliza, el tipo de negocio que realiza y si se obtuvo un consentimiento válido de cada empleado asegurado.

Según la 26 U.S.C. § 264, la regla de intereses no se aplica a las personas clave por hasta $50,000 de deuda agregada sobre sus pólizas. Una persona clave es un funcionario o un propietario del 20 por ciento, sujeto a un límite numérico.

También analizamos el flujo de caja. Revisamos cómo encajan las primas en el presupuesto a lo largo de los años y cómo se registrarían en los libros de la empresa los beneficios que se recibieran. Los impuestos y el seguro se revisan en conjunto, no como pasos separados.

Cómo funciona el proceso, paso a paso

El proceso consta de cinco pasos. Cada paso se basa en el anterior.

1. Revisión de su caso. Reunimos los datos de la empresa, las personas clave y el propósito de la póliza.
2. Comparación por escrito. Comparamos las opciones por escrito. Cualquier póliza que recomendemos se identifica con su aseguradora, su formulario de póliza y su tipo de plan.
3. Solicitud. La suscripción completa requiere preguntas de salud, y la emisión puede depender de la asegurabilidad. La persona clave debe dar su consentimiento por escrito antes de que se contrate la póliza.
4. Suscripción y entrega. El plazo depende de la suscripción, por lo que el calendario varía de un caso a otro.
5. Revisión periódica. Volvemos a revisar la póliza a medida que cambian la empresa, sus personas clave y los requisitos de sus prestamistas.

Por qué NR CPAs & Business Advisors para la cobertura de persona clave

NR CPAs & Business Advisors es una firma de CPA en Miami. Presta servicios de contabilidad, impuestos y asesoría empresarial. El seguro de vida se ofrece a través de un agente de seguros con licencia, por separado de la práctica de contabilidad. Las leyes de Florida exigen que los agentes dejen claro que actúan como agentes de seguros.

Nuestro equipo respalda la revisión de su caso con conocimientos de contabilidad e impuestos. Esta página está escrita para dueños de negocios en Miami, Fort Lauderdale, West Palm Beach, Orlando, Tampa y Jacksonville.

Preguntas frecuentes sobre las revisiones de seguro de persona clave

Hable con nosotros sobre la cobertura de persona clave de su empresa

Si su empresa depende de una o dos personas, una pérdida podría afectar la nómina, los pagos de deuda y las condiciones de los prestamistas. La revisión de su caso nos permite dimensionar la póliza según una necesidad documentada, para que la decisión se base en sus cifras. Proteger a sus seres queridos y al negocio del que dependen comienza con esos datos.

Para programar la revisión de su caso, comuníquese con nuestro equipo. Traiga una lista de sus personas clave, sus deudas comerciales y los requisitos de sus prestamistas, y cualquier póliza que ya esté vigente.