{"id":4560,"date":"2026-10-24T02:29:32","date_gmt":"2026-10-24T02:29:32","guid":{"rendered":"https:\/\/nrcpas.com\/life-insurance-guides\/es\/guia-seguro-vida-entera-familias-empresarios-transfronterizos\/10-beneficios-del-seguro-de-vida\/"},"modified":"2026-10-29T23:21:58","modified_gmt":"2026-10-29T23:21:58","slug":"10-beneficios-del-seguro-de-vida","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/nrcpas.com\/life-insurance-guides\/es\/guia-seguro-vida-entera-familias-empresarios-transfronterizos\/10-beneficios-del-seguro-de-vida\/","title":{"rendered":"Top 10 Beneficios del Seguro de Vida: Gu\u00eda CPA"},"content":{"rendered":"\n
<\/span>\"Escritorio
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Seguro de vida \u00b7 Miami, Florida<\/p>

Proteja a sus seres queridos: 10 beneficios del seguro de vida explicados con visi\u00f3n CPA<\/h1>

Una gu\u00eda clara sobre c\u00f3mo el seguro de vida puede dar apoyo a su familia, a su negocio y a su planificaci\u00f3n patrimonial, con la perspectiva fiscal y de flujo de efectivo de NR CPAs & Business Advisors.<\/p>

Llame hoy y programe una revisi\u00f3n de su caso<\/a><\/div>
Llame hoy y programe una revisi\u00f3n de su caso<\/a><\/div><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n

Por Nischay Rawal \u00b7 Publicado 23 de octubre de 2026<\/p>\n\n

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Los 10 beneficios principales de tener un seguro de vida: gu\u00eda de un CPA<\/h2>\n

Si se pregunta cu\u00e1les son los 10 beneficios principales de tener un seguro de vida, la respuesta b\u00e1sica es sencilla. El seguro de vida paga un beneficio por fallecimiento a las personas que usted designe cuando falle el asegurado, seg\u00fan lo permitan los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza. Ese pago puede ayudar a reemplazar ingresos, saldar deudas, financiar una transici\u00f3n empresarial y proporcionar efectivo para un patrimonio. Esta gu\u00eda recorre diez usos comunes, los tipos de p\u00f3liza que suelen adaptarse a cada uno y los l\u00edmites que conviene conocer antes de depender de cualquiera de ellos.<\/p>\n\n

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\u00bfNo sabe cu\u00e1l es su pr\u00f3ximo paso?<\/h3>

H\u00e1blelo con nuestro equipo: le explicamos c\u00f3mo se suele manejar una situaci\u00f3n como la suya y qu\u00e9 opciones tiene.<\/p>

Programe una revisi\u00f3n de su cobertura<\/a><\/div>
Programe una revisi\u00f3n de su cobertura<\/a><\/div><\/div>\n<\/div>\n

Qu\u00e9 hace el seguro de vida y qu\u00e9 no puede hacer<\/h2>\n

El seguro de vida es un contrato entre el propietario de la p\u00f3liza y la aseguradora. La aseguradora acuerda pagar un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios designados cuando falle el asegurado. El propietario paga las primas para mantener la p\u00f3liza vigente. El propietario y el asegurado pueden ser la misma persona o personas distintas.<\/p>\n

Los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza determinan qu\u00e9 se paga y cu\u00e1ndo. Los beneficios dependen del formulario de la p\u00f3liza, el monto nominal, la prima, las exclusiones y de si el asegurado puede ser aprobado para la cobertura. Lea las exclusiones antes de suponer que alg\u00fan beneficio aplica.<\/p>\n

Algunos t\u00e9rminos aparecen con frecuencia. Un beneficiario es la persona o entidad que recibe el beneficio por fallecimiento. El monto nominal es el beneficio por fallecimiento indicado. Un endoso es una funci\u00f3n adicional que se agrega a la p\u00f3liza.<\/p>\n

Esta lista describe usos comunes, no resultados garantizados. Los hechos de su familia determinan qu\u00e9 beneficios importan m\u00e1s. El seguro temporal y el seguro de vida entera responden a necesidades distintas, y las secciones finales explican en qu\u00e9 se diferencian.<\/p>\n

1. Reemplazar ingresos para que sus seres queridos mantengan su estabilidad<\/h2>\n

Un beneficio por fallecimiento puede ayudar a un c\u00f3nyuge sobreviviente o a los hijos a seguir cubriendo los gastos diarios del hogar. El alquiler o la hipoteca, la comida, los servicios p\u00fablicos y los gastos escolares siguen llegando cuando se deja de recibir un salario.<\/p>\n

Considere un hogar en el que uno de los padres genera los ingresos familiares y el otro administra la casa y los hijos. Si el padre que genera ingresos fallece, el padre sobreviviente puede necesitar tiempo para decidir sobre el trabajo, el cuidado de los ni\u00f1os o la capacitaci\u00f3n. Un beneficio por fallecimiento puede dar a ese hogar espacio para planificar. Este es un ejemplo ilustrativo, no una proyecci\u00f3n de lo que necesitar\u00e1 ninguna familia.<\/p>\n

El seguro de vida temporal se utiliza con frecuencia para reemplazar ingresos. Una p\u00f3liza temporal cubre un n\u00famero determinado de a\u00f1os. Muchas familias ajustan ese per\u00edodo a los a\u00f1os en que todav\u00eda esperan trabajar o tienen grandes obligaciones de pago. La Divisi\u00f3n de Regulaci\u00f3n Financiera de Oreg\u00f3n describe el seguro de vida temporal como una cobertura por un n\u00famero espec\u00edfico de a\u00f1os<\/a> que no acumula valor en efectivo.<\/p>\n

Aqu\u00ed importan las designaciones de beneficiario. El formulario de designaci\u00f3n indica a la aseguradora qui\u00e9n recibe el beneficio. Rev\u00edselo despu\u00e9s de un matrimonio, un divorcio, un nacimiento o un fallecimiento en la familia.<\/p>\n

2. Pagar deudas y cubrir gastos finales<\/h2>\n

Un beneficio por fallecimiento puede ayudar a pagar deudas y gastos finales. El beneficiario decide c\u00f3mo usar el dinero.<\/p>\n

Los montos recibidos van al beneficiario. No se destinan autom\u00e1ticamente a tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles u otros saldos pendientes. Un beneficiario que recibe los montos decide si los usa para deudas, gastos funerarios, facturas m\u00e9dicas de una enfermedad final u otras necesidades.<\/p>\n

Los costos funerarios son un gasto final com\u00fan.<\/p>\n

Un error frecuente es suponer que una sola p\u00f3liza cubrir\u00e1 todas las facturas que enfrenta una familia. Planifique el beneficio por fallecimiento frente a una lista escrita de deudas y gastos finales. Esa lista muestra cu\u00e1nta cobertura podr\u00eda necesitar el hogar para estos conceptos.<\/p>\n

3. Ayudar a una familia a conservar la vivienda<\/h2>\n

Un beneficio por fallecimiento puede dar a una familia sobreviviente la opci\u00f3n de seguir pagando la hipoteca. Por s\u00ed solo no paga la hipoteca, a menos que el beneficiario lo utilice con ese fin.<\/p>\n

La familia puede optar por amortizar la hipoteca, reservar efectivo o usar el dinero para otras necesidades. Cada camino tiene ventajas y desventajas. Amortizar un pr\u00e9stamo reduce el pago mensual, pero utiliza efectivo que podr\u00eda cubrir emergencias. Una reserva ofrece flexibilidad, pero deja el pr\u00e9stamo vigente.<\/p>\n

Si un monto nominal determinado se ajusta a una hipoteca determinada depende de los hechos del hogar. Compare el saldo del pr\u00e9stamo, los dem\u00e1s ingresos que la familia seguir\u00eda teniendo y las edades de los hijos. Una revisi\u00f3n de su caso es un buen momento para analizar estas cifras lado a lado.<\/p>\n

4. Financiar un acuerdo de compraventa entre propietarios<\/h2>\n

Un acuerdo de compraventa establece c\u00f3mo se compra la participaci\u00f3n de un propietario en un negocio si ese propietario fallece. El seguro de vida puede proporcionar el efectivo para completar esa compra.<\/p>\n

Sin financiamiento, los propietarios sobrevivientes podr\u00edan tener que pedir pr\u00e9stamos, vender activos o esperar. Los herederos de un propietario fallecido podr\u00edan quedarse con acciones que no pueden utilizar con facilidad. El seguro para acuerdos de compraventa est\u00e1 dise\u00f1ado para cerrar esa brecha cuando el acuerdo est\u00e1 financiado y los roles est\u00e1n bien definidos.<\/p>\n

Dos reglas fiscales son importantes. Seg\u00fan el 26 U.S.C. \u00a7 101(a)<\/a>, los montos pagados por el fallecimiento del asegurado generalmente se excluyen del ingreso bruto. Pero si una p\u00f3liza se transfiere por una contraprestaci\u00f3n valiosa, el monto excluido se limita a la contraprestaci\u00f3n m\u00e1s las primas posteriores pagadas por el cesionario, sujeto a las excepciones enumeradas en la IRC \u00a7 101(a)(2)<\/a>.<\/p>\n

El m\u00e9todo de valoraci\u00f3n del acuerdo y su tratamiento fiscal deben revisarse con nuestro equipo antes de que alguien firme. Qui\u00e9n es due\u00f1o de cada p\u00f3liza, qui\u00e9n paga las primas y qui\u00e9n figura como beneficiario deben coincidir con los t\u00e9rminos del acuerdo.<\/p>\n

5. Proteger a un negocio de la p\u00e9rdida de una persona clave<\/h2>\n

El seguro de persona clave cubre a un directivo o propietario cuyo fallecimiento le costar\u00eda dinero al negocio. Normalmente, el negocio es el propietario y el beneficiario de la p\u00f3liza.<\/p>\n

Los montos recibidos pueden ayudar a una empresa a contratar un reemplazo, cubrir la p\u00e9rdida de ingresos durante una transici\u00f3n o presentar un plan claro a prestamistas y empleados. Cada uso es una posibilidad, no una promesa de c\u00f3mo se recuperar\u00e1 cualquier negocio.<\/p>\n

Para efectos de la excepci\u00f3n de persona clave de la IRC \u00a7 264<\/a>, el subp\u00e1rrafo (a)(4) no se aplica a los intereses sobre deudas de p\u00f3lizas que cubren a una persona clave, en la medida en que la deuda agregada no exceda de 50,000 d\u00f3lares. El n\u00famero de personas que pueden tratarse como personas clave est\u00e1 limitado conforme a la IRC \u00a7 264<\/a>. La deducibilidad de las primas es una cuesti\u00f3n distinta. Seg\u00fan la IRC \u00a7 264(a)(1)<\/a>, no se permite deducci\u00f3n por las primas de una p\u00f3liza de vida si el contribuyente es, directa o indirectamente, beneficiario de ella.<\/p>\n

La cobertura de persona clave es independiente de la cobertura personal del mismo propietario. Una p\u00f3liza personal designa a la familia como beneficiaria. Una p\u00f3liza de persona clave designa al negocio. Mantenga separadas ambas cosas al dise\u00f1ar un plan.<\/p>\n\n

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\u00bfTiene preguntas sobre lo que pas\u00f3?<\/h3>

Preg\u00fantele directamente a nuestro equipo. Cu\u00e9ntenos su situaci\u00f3n y le explicamos c\u00f3mo funciona el proceso a partir de aqu\u00ed.<\/p>

Hable con nuestro equipo<\/a><\/div>
Hable con nuestro equipo<\/a><\/div><\/div>\n<\/div>\n

6. Proporcionar efectivo para la liquidaci\u00f3n del patrimonio<\/h2>\n

El seguro de vida para planificaci\u00f3n patrimonial puede dar a los herederos efectivo para que no tengan que vender propiedades para cubrir los gastos del patrimonio. Esto importa sobre todo cuando el patrimonio incluye activos dif\u00edciles de vender con rapidez.<\/p>\n

Ejemplos comunes incluyen un negocio familiar, bienes ra\u00edces o acciones de una sociedad de capital cerrado. La ley federal permite que el representante personal de un causante que era ciudadano o residente de los Estados Unidos al fallecer opte por pagar parte o la totalidad del impuesto sobre el patrimonio en 2 o m\u00e1s (pero no m\u00e1s de 10) pagos iguales (pr\u00f3rroga para el pago del impuesto sobre el<\/a> patrimonio) cuando el valor de una participaci\u00f3n en un negocio de capital cerrado supere el 35 por ciento del patrimonio bruto ajustado. El patrimonio debe cumplir los requisitos de esa secci\u00f3n.<\/p>\n

Las reglas del impuesto sobre el patrimonio cambian. El monto b\u00e1sico de exclusi\u00f3n es de 15,000,000 de d\u00f3lares para el a\u00f1o calendario 2026<\/a>. Si se aplica alg\u00fan impuesto depende del tama\u00f1o del patrimonio y de la residencia de la persona. Comun\u00edquese con nuestro equipo para confirmar las reglas vigentes.<\/p>\n

El dise\u00f1o de la titularidad tambi\u00e9n importa. Seg\u00fan las reglas federales del impuesto sobre el patrimonio, los montos del seguro de vida se incluyen en el patrimonio bruto en la medida en que los reciba el representante personal o, si otros beneficiarios los reciben, si el causante pose\u00eda alg\u00fan derecho de titularidad sobre la p\u00f3liza al fallecer. Un derecho de titularidad puede incluir la facultad de cambiar el beneficiario o de rescatar la p\u00f3liza. Un inter\u00e9s reversionario<\/a> cuenta solo si su valor superaba el 5 por ciento del valor de la p\u00f3liza inmediatamente antes del fallecimiento.<\/p>\n\n

\"Primer<\/figure>\n

7. Acumular valor en efectivo en una p\u00f3liza de vida entera<\/h2>\n

El seguro de vida entera es una cobertura permanente que incluye un componente de valor en efectivo. El Departamento de Seguros de Carolina del Sur indica que las p\u00f3lizas permanentes y de vida entera cubren primas, beneficios por fallecimiento, crecimiento del valor en<\/a> efectivo y pr\u00e9stamos o rescate del valor en efectivo.<\/p>\n

Los dividendos, cuando una p\u00f3liza los ofrece, no est\u00e1n garantizados. Las ilustraciones deben mostrar los valores garantizados y los valores no garantizados por separado. Lea ambas columnas antes de comparar p\u00f3lizas.<\/p>\n

El valor en efectivo no es lo mismo que el beneficio por fallecimiento. El valor en efectivo es una caracter\u00edstica dentro de la p\u00f3liza. El beneficio por fallecimiento es el monto que recibe el beneficiario. Las dos cifras pueden moverse en direcciones distintas con el tiempo.<\/p>\n

Esta p\u00e1gina llama al producto p\u00f3liza de seguro de vida entera porque eso es lo que es. No es una inversi\u00f3n, una cuenta de ahorro ni un plan de jubilaci\u00f3n. Solicite a la aseguradora los t\u00e9rminos escritos de la p\u00f3liza antes de decidir.<\/p>\n

8. Pedir pr\u00e9stamos con el valor en efectivo de la p\u00f3liza<\/h2>\n

S\u00ed, una p\u00f3liza de vida entera puede permitir un pr\u00e9stamo contra su valor en efectivo, sujeto a los t\u00e9rminos de la aseguradora. La Divisi\u00f3n de Regulaci\u00f3n Financiera de Oreg\u00f3n indica que las p\u00f3lizas permanentes tienen una cuenta de valor en efectivo sobre la que<\/a> se puede pedir un pr\u00e9stamo o hacer retiros.<\/p>\n

Un pr\u00e9stamo sobre la p\u00f3liza no es lo mismo que un retiro. Las condiciones de los pr\u00e9stamos var\u00edan seg\u00fan la aseguradora. Cualquier saldo impago del pr\u00e9stamo y sus intereses se descuentan del beneficio que reciben los beneficiarios. Un pr\u00e9stamo que crece m\u00e1s que el valor disponible puede provocar la caducidad de la p\u00f3liza.<\/p>\n

Solicite por escrito las condiciones del pr\u00e9stamo antes de pedirlo. Pregunte c\u00f3mo se calculan los intereses y qu\u00e9 ocurre si el pr\u00e9stamo no se paga. La gu\u00eda sobre pr\u00e9stamos con p\u00f3lizas de este sitio explica el mecanismo con m\u00e1s detalle.<\/p>\n

9. Beneficios en vida que algunas p\u00f3lizas incluyen<\/h2>\n

Algunas p\u00f3lizas de seguro de vida incluyen endosos de beneficios anticipados. Estos permiten pagar parte del beneficio por fallecimiento mientras el asegurado est\u00e1 vivo, si se cumple una condici\u00f3n cubierta.<\/p>\n

La disponibilidad, las condiciones de elegibilidad y el monto pagado var\u00edan seg\u00fan la p\u00f3liza y la aseguradora. Cualquier monto pagado anticipadamente reduce el beneficio por fallecimiento que recibir\u00e1n despu\u00e9s los beneficiarios. El endoso no agrega dinero nuevo a la p\u00f3liza.<\/p>\n

Revise por escrito los endosos y las exclusiones de la p\u00f3liza antes de depender de un beneficio en vida. Pregunte a la aseguradora c\u00f3mo afecta cada endoso al beneficio por fallecimiento, a la prima y a los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza.<\/p>\n

10. Tranquilidad y menos estr\u00e9s para los familiares<\/h2>\n

Un plan escrito puede aligerar las decisiones tras un fallecimiento. Las familias suelen enfrentar muchas decisiones en poco tiempo, como arreglos funerarios, facturas, cuentas y horarios de trabajo.<\/p>\n

Saber que existe un plan espec\u00edfico para un c\u00f3nyuge, hijos o un socio comercial es una raz\u00f3n habitual para contratar una cobertura. La tranquilidad es algo personal. Ninguna p\u00f3liza puede prometer c\u00f3mo se sentir\u00e1 cualquier familia.<\/p>\n

Revise la cobertura a medida que cambien las circunstancias. Un nuevo hijo, un nuevo socio comercial, una mudanza o un cambio de ingresos pueden modificar el monto nominal adecuado y el beneficiario correcto.<\/p>\n

Planificaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de las fronteras: consideraciones para hogares NRI e indoamericanos<\/h2>\n

El seguro de vida NRI es una cobertura para personas con v\u00ednculos con m\u00e1s de un pa\u00eds, incluidas las personas que viven en el extranjero. La suscripci\u00f3n y la documentaci\u00f3n pueden diferir de una p\u00f3liza nacional, as\u00ed que conviene planificar con anticipaci\u00f3n.<\/p>\n

Mantener la cobertura alineada con los miembros de la familia que viven en m\u00e1s de un pa\u00eds puede ser \u00fatil. La asegurabilidad, la suscripci\u00f3n y la disponibilidad de la p\u00f3liza dependen de la residencia y de las normas de la aseguradora. Pregunte a la aseguradora c\u00f3mo maneja la residencia y los documentos antes de presentar la solicitud.<\/p>\n

Las reglas sobre donaciones pueden ser importantes para la planificaci\u00f3n patrimonial en una familia con un c\u00f3nyuge que no es ciudadano. Para 2026, quedan excluidos los primeros 194<\/a>,000 d\u00f3lares en donaciones a un c\u00f3nyuge que no es ciudadano de los Estados Unidos. La exclusi\u00f3n anual del impuesto sobre donaciones es de<\/a> 19,000 d\u00f3lares por donatario para 2026.<\/p>\n

Comun\u00edquese con nuestro equipo para revisar preguntas fiscales y patrimoniales. Las reglas transfronterizas cambian, as\u00ed que confirme las cifras vigentes antes de actuar.<\/p>\n\n

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\u00bfQuiere saber cu\u00e1l es su situaci\u00f3n?<\/h3>

Cu\u00e9ntenos su situaci\u00f3n y nuestro equipo le explicar\u00e1 las opciones que tiene disponibles.<\/p>

Solicite una revisi\u00f3n de su cobertura<\/a><\/div>
Solicite una revisi\u00f3n de su cobertura<\/a><\/div><\/div>\n<\/div>\n

Seguro temporal o de vida entera: adaptar el beneficio a la necesidad<\/h2>\n

El seguro de vida temporal cubre un per\u00edodo determinado. El seguro de vida entera es permanente e incluye valor en efectivo. El Departamento de Seguros de Carolina del Sur se\u00f1ala que las p\u00f3lizas temporales tienen una duraci\u00f3n establecida y no tienen valor<\/a> en efectivo.<\/p>\n

La cobertura temporal suele ajustarse a una necesidad definida, como reemplazar ingresos o una hipoteca que dura un n\u00famero determinado de a\u00f1os. La cobertura permanente suele considerarse para necesidades que duran toda la vida, como la planificaci\u00f3n patrimonial o un plan de compraventa a largo plazo de un propietario de negocio. Las p\u00f3lizas de persona clave y de compraventa pueden ser temporales o permanentes, seg\u00fan el acuerdo.<\/p>\n

El seguro de vida entera suele costar m\u00e1s que el temporal con el mismo monto nominal. Las primas dependen de la edad, la salud y los t\u00e9rminos de la p\u00f3liza. Compare el mismo monto nominal, el mismo plazo y los mismos endosos antes de decidir.<\/p>\n

Pr\u00f3ximos pasos: hablar sobre su situaci\u00f3n<\/h2>\n

El siguiente paso es una revisi\u00f3n de su caso, una primera reuni\u00f3n en la que repasamos los hechos de su familia o de su negocio antes de cualquier recomendaci\u00f3n. Es posible que est\u00e9 leyendo esto despu\u00e9s de un fallecimiento reciente, la muerte de un socio, un diagn\u00f3stico en un familiar o porque un padre le pidi\u00f3 que revisara la cobertura para \u00e9l.<\/p>\n

Los propietarios de negocios sin un plan de compraventa tambi\u00e9n suelen empezar aqu\u00ed. Una revisi\u00f3n de su caso puede ayudarle a ver qu\u00e9 beneficios se ajustan a su situaci\u00f3n y qu\u00e9 tipos de p\u00f3liza suelen servirles.<\/p>\n

Nischay Rawal, agente de seguros con licencia, ofrece seguros de vida por separado de la pr\u00e1ctica de contabilidad de NR CPAs & Business Advisors. Los honorarios por cualquier trabajo se comunican por escrito antes de iniciar un encargo, y cualquier comisi\u00f3n sobre un producto de seguro se comunica por escrito antes del encargo.<\/p>\n

Si est\u00e1 considerando una cobertura para alguien a quien ama, puede solicitar una revisi\u00f3n de su caso con NR<\/a> CPAs cuando est\u00e9 listo.<\/p>\n

Preguntas frecuentes<\/h3>
\u00bfLos montos del seguro de vida tributan?<\/summary>

Los beneficios por fallecimiento generalmente se excluyen del ingreso bruto seg\u00fan el 26 U.S.C. \u00a7 101(a)<\/a>. Los montos pagados por el fallecimiento del asegurado generalmente se excluyen del ingreso bruto seg\u00fan el 26 U.S.C. \u00a7 101(a)<\/a>, y esta regla por s\u00ed sola no establece c\u00f3mo tributan los intereses que generan los montos recibidos.<\/p><\/details>

\u00bfPuedo pedir dinero prestado con mi seguro de vida?<\/summary>

Una p\u00f3liza de vida entera puede permitir un pr\u00e9stamo contra su valor en efectivo, sujeto a los t\u00e9rminos de la aseguradora. Los saldos impagos reducen el beneficio por fallecimiento.<\/p><\/details>

\u00bfEl seguro de vida cuenta para mi patrimonio gravable?<\/summary>

Puede hacerlo. Seg\u00fan el 26 U.S.C. \u00a7 2042<\/a>, los montos pueden incluirse en el patrimonio bruto en determinadas situaciones de titularidad.<\/p><\/details>

\u00bfQu\u00e9 es el seguro de vida de persona clave?<\/summary>

Paga a un negocio si fallece un directivo o un propietario del 20 por ciento, y el negocio es due\u00f1o de la p\u00f3liza y paga las primas.<\/p><\/details><\/article>\n